英格兰银行终于降息了——这对你的抵押贷款和储蓄意味着什么

基准利率——影响银行在你借钱时收取的费用——今天被英格兰银行从5.25%下调至5%

在英格兰银行确认四年多来首次降息后，数百万房主终于可以松一口气了。

基准利率——影响你借钱时银行向你收取多少费用——今天从5.25%降至5%。交易员此前预计，基准利率下调的可能性约为60%。对于数以百万计的抵押贷款持有者来说，这将是一个好消息，他们已经被更高的成本所打击。

英格兰银行上一次降息是在2020年3月，当时该数字降至0.1%的历史低点。这一水平一直保持到2021年12月，当时英国央行开始提高借贷成本。上一次加息是在2023年8月，当时基准利率达到5.25%——直到今天，基准利率一直保持在这一水平。

基准利率是英格兰银行向其他银行和贷方借款时收取的费用——这将影响到你作为客户申请信贷时收取的费用。英格兰银行一直在提高利率以降低通货膨胀，其理论是，如果人们有更少的钱可以花，这将减少对商品的需求，降低价格。

通货膨胀是衡量物价随时间变化的指标，在截至5月份的12个月里，通货膨胀终于达到了英国央行2%的目标，并在6月份保持不变。

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它如何影响你的抵押贷款

如果你有跟踪抵押贷款，你的每月还款额将从今天开始下降，因为这些抵押贷款与基本利率一致。根据TotallyMoney和Moneycomms的数据，对于普通的英国房主来说，今天的降息将导致他们每月的抵押贷款支付减少32英镑。

但这些房主受到了英国央行此前加息的沉重打击，这意味着与2021年12月首次上调基准利率之前相比，他们支付的利率要高得多。对于那些在2021年12月以1.58%的利率获得25年期25万英镑抵押贷款的人来说，他们的月还款额将是1009英镑，但现在，Moneyfacts表示，典型的利率是5.95%，这意味着他们每月要支付1603英镑。

标准可变利率(SVR)交易可以随时更改贷款人的决定，尽管它们确实倾向于大致与基本利率一致。一旦你当前的抵押贷款交易结束，你通常会被转移到你现有贷款人的SVR。超过120万人拥有跟踪器或SVR抵押贷款。

如果你有一个固定利率的抵押贷款，你的付款今天不会改变，因为你已经同意在一段时间内每月支付固定金额。然而，当你要再抵押贷款的时候，你可能会发现今天的交易比你现在的交易更昂贵。根据英国金融(UK Finance)的数据，今年下半年将有大约70万笔固定利率交易结束。

它对信用卡和贷款有何影响

如果你的信用卡特别与基本利率挂钩，那么当利率上升或下降时，你偿还的利息会受到影响。你应该检查你的条款和条件，看看这是否适用于你。如果你的信用卡利率有变化，你应该提前30天收到通知。

信用卡利率通常是可变的，这意味着它们无论如何都会随着时间的推移而变化。你还会发现，如果你换了一张新卡，现在的利率比第一次加息前要贵。根据Moneyfacts的数据，7月份信用卡消费的平均年利率为35.2%。

个人贷款和汽车贷款的利率通常是固定的，但一定要和你的贷款人核实一下。与去年相比，新贷款的利率也有所上升。Moneyfacts表示，在三年内借款5000英镑的人的平均贷款利率为11.7%。

它如何影响你的储蓄

储蓄者应该迅速采取行动，以获得最好的利率，因为你可能会发现一些储蓄账户提供商现在可能开始降低利率。好消息是，仍有很多账户的收入高于通胀率。目前利率最高的易取账户是阿尔斯特银行，利率为5.2%。OakNorth银行支付的利率略高，为5.37%，但你必须提前95天通知。

对于那些可以把钱锁起来的人来说，印度联合银行(英国)有限公司提供了一种一年期债券，利率为5.40%。如果你正在寻找一个个人储蓄账户(ISA)，它可以保护你的储蓄利息免税，但你每个纳税年只能存入2万英镑，那么Trading212的最佳利率是5.2%。

普通储蓄账户的利率最高，但通常每个月只允许存入少量存款，有些账户还限制了取款的次数。公国建房协会六个月支付8%的固定利率，但你每个月最多只能存200英镑。

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